O impacto da IA no sector BFSI: Reflexões de um vice-presidente de banco global

A IA está a redefinir o futuro da BFSI

O verdadeiro poder da IA reside na sua capacidade de transformar as operações actuais, ao mesmo tempo que orienta as organizações para um futuro continuamente adaptável. Nos sectores bancário, dos serviços financeiros e dos seguros (BFSI), os líderes já estão a tomar medidas decisivas para modernizar os seus sistemas, criar resiliência e adotar a inovação. O que também estamos a aprender rapidamente é que a IA pode acelerar significativamente estes esforços, permitindo que as instituições se mantenham à frente da evolução das expectativas dos clientes e das exigências do mercado, criando operações flexíveis e preparadas para o futuro que respondam com confiança às oportunidades emergentes.

Insights do Impacto da IA na indústria BFSI O Flash Report da Rackspace Technology® destaca 12 descobertas convincentes que revelam como os líderes da BFSI estão a aproveitar a IA de forma responsável e eficaz. Entre estas, creio que três áreas se destacam como críticas para o sucesso: desenvolvimento de produtos, ferramentas autónomas e resiliência operacional. Estas áreas não só demonstram o poder transformador da IA, como também o seu papel na construção de organizações seguras, sustentáveis e centradas no cliente.

Vamos explorar a forma como estas prioridades estão a moldar a transformação da indústria.

Desenvolver produtos personalizados com informações baseadas em IA

A IA está a revolucionar o desenvolvimento de produtos no sector BFSI, ajudando as instituições a compreender melhor e a responder às exigências dos clientes. De acordo com o 2024 Global AI Report, o desenvolvimento de produtos e a experiência do cliente são as principais prioridades que moldam as estratégias de TI e de negócios nas organizações BFSI. Este enfoque reflecte um maior empenho em utilizar a IA onde esta pode ter maior impacto. Os inquiridos do BFSI referiram uma maior ênfase no desenvolvimento de produtos (15%), em comparação com a média de 13% dos inquiridos.

No centro desta transformação está a capacidade da IA para analisar grandes quantidades de dados dos clientes de forma rápida e precisa. Utilizando análises avançadas, as instituições financeiras podem extrair informações acionáveis, como a identificação da propensão dos clientes para comprar produtos específicos. Por exemplo, as ferramentas baseadas em IA analisam dados históricos e segmentam os clientes com base em perfis demográficos, geográficos e psicográficos. Esta abordagem ajuda as organizações a prever tendências e a conceber produtos que satisfaçam as preferências dos clientes em constante evolução com maior precisão do que os métodos tradicionais.

Um exemplo poderoso do impacto da IA pode ser encontrado na segmentação de clientes. Ao identificar grupos de clientes que partilham atributos e comportamentos semelhantes, as instituições podem inferir quais os segmentos susceptíveis de adotar novas soluções. Por exemplo, uma instituição financeira pode identificar um segmento de clientes mais jovens que estão inclinados para soluções bancárias digitais e desenvolver ofertas adaptadas para satisfazer as suas necessidades.

A IA generativa também é promissora para aumentar estes esforços através da criação de conceitos de produtos inovadores ou do aperfeiçoamento de estratégias de marketing, mas complementa e não substitui a análise tradicional. O verdadeiro valor reside na combinação da análise preditiva com a segmentação para fornecer produtos personalizados e orientados por dados que ressoam com os clientes.

As instituições que utilizam eficazmente a IA para o desenvolvimento de produtos não estão apenas a satisfazer as exigências actuais - estão a posicionar-se para antecipar as necessidades futuras e manter uma vantagem competitiva num mercado em rápida evolução.

Aumentar a eficiência e a segurança com ferramentas autónomas

As ferramentas autónomas referem-se a ferramentas de software que funcionam de forma independente, utilizando a IA para analisar dados e tomar decisões com o mínimo de intervenção humana. Para as organizações do sector BFSI, estas ferramentas são transformadoras, permitindo-lhes alcançar resultados importantes como uma maior segurança, uma maior eficiência e custos reduzidos.

Por exemplo, os agentes autónomos utilizados nos sistemas de deteção de intrusões automatizam a monitorização, reduzindo a necessidade de supervisão humana e aumentando a precisão das respostas. Esta automatização não só simplifica as operações, como também liberta recursos para tarefas de maior valor. As instituições que utilizam ferramentas autónomas estão a conseguir poupanças de custos significativas ao reduzirem as redundâncias nos seus processos operacionais e de TI.

No entanto, a concretização de todo o potencial das ferramentas autónomas exige uma abordagem prospetiva da arquitetura de TI. Muitas organizações BFSI ainda dependem de sistemas legados que não são capazes de suportar a escala e a complexidade das ferramentas orientadas para a IA. Demasiadas vezes, os esforços de modernização das infra-estruturas são realizados tendo em conta apenas as necessidades actuais, deixando os sistemas obsoletos na altura em que são implementados.

Para evitar esta situação, as organizações devem conceber a sua arquitetura com uma perspetiva orientada para o futuro. A questão não é apenas responder às necessidades actuais, mas também planear uma infraestrutura que possa acomodar as capacidades e inovações emergentes da IA. Esta abordagem pró-ativa ao planeamento da arquitetura é essencial para desbloquear o verdadeiro potencial das ferramentas autónomas.

Criar resiliência para reforçar as operações

A resiliência operacional é fundamental para as organizações BFSI, uma vez que estas navegam num ambiente cada vez mais complexo e dinâmico, onde as perturbações podem ameaçar operações sensíveis e a confiança dos clientes. A IA tornou-se uma ferramenta essencial para melhorar a resiliência, apoiando funções essenciais como a cibersegurança, a recuperação de intrusões, a recuperação de catástrofes, a conformidade regulamentar, a gestão de dados e a continuidade das actividades.

As soluções baseadas em IA reforçam a resiliência através da automatização dos processos de monitorização e deteção. Por exemplo, os agentes autónomos podem identificar anomalias e assinalar potenciais intrusões, reduzindo a dependência da supervisão manual e acelerando os tempos de resposta. Esta automatização não só reforça a segurança como também melhora a eficiência, reafectando os recursos humanos a tarefas de maior valor. Além disso, a IA permite uma análise preditiva que ajuda as organizações a antecipar interrupções e a prepararem-se em conformidade, reduzindo ainda mais o tempo de inatividade e minimizando os riscos.

A resiliência não se limita a responder às ameaças; trata-se também de incorporar medidas proactivas nas estruturas operacionais e de TI. Ao tirar partido da IA, as organizações BFSI podem melhorar a sua capacidade de proteger dados sensíveis, garantir a conformidade regulamentar e mitigar os riscos associados às violações de dados.

No entanto, é essencial abordar as vulnerabilidades que acompanham a adoção da IA. Embora a IA reforce a segurança, também expõe as organizações a novos riscos, como a potencial utilização indevida por maus actores. As instituições de média e pequena dimensão, em particular, devem investir em medidas de segurança robustas baseadas em IA para se protegerem contra estas ameaças.

A resiliência operacional, apoiada pela IA, não é tanto uma vantagem competitiva como uma necessidade. As instituições que dão prioridade à resiliência não só salvaguardam as suas operações como também se posicionam para o crescimento e a sustentabilidade a longo prazo.

Aprofundar a aplicação da IA ao BFSI

Em geral, o Relatório Global de IA da Rackspace Technology 2024 concluiu que os líderes do sector estão motivados para adotar a IA de forma rápida e responsável. A IA tem o potencial de impulsionar o desenvolvimento e a inovação de produtos, expandir as ferramentas autónomas e reforçar a resiliência operacional - abrindo caminho para organizações mais seguras, sustentáveis e rentáveis.

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