El impacto de la IA en el sector BFSI: Reflexiones de un vicepresidente de banca mundial

La IA redefine el futuro de BFSI

El verdadero poder de la IA reside en su capacidad para transformar las operaciones actuales y guiar a las organizaciones hacia un futuro de adaptación continua. En todos los sectores de la banca, los servicios financieros y los seguros (BFSI), los directivos ya están tomando medidas decisivas para modernizar sus sistemas, aumentar su resistencia y adoptar la innovación. Lo que también estamos aprendiendo rápidamente es que la IA puede acelerar significativamente estos esfuerzos, permitiendo a las instituciones mantenerse por delante de las expectativas cambiantes de los clientes y las demandas del mercado mediante la creación de operaciones flexibles y preparadas para el futuro que respondan con confianza a las oportunidades emergentes.

Insights from the Impact of AI on the BFSI Industry Flash Report de Rackspace Technology® destaca 12 hallazgos convincentes que revelan cómo los líderes de BFSI están aprovechando la IA de manera responsable y efectiva. Entre ellas, creo que destacan tres áreas críticas para el éxito: el desarrollo de productos, el utillaje autónomo y la resistencia operativa. Estas áreas no sólo muestran el poder transformador de la IA, sino también su papel en la creación de organizaciones seguras, sostenibles y centradas en el cliente.

Exploremos cómo estas prioridades están dando forma a la transformación de la industria.

Desarrollar productos personalizados con información basada en la IA

La IA está revolucionando el desarrollo de productos en el sector BFSI al ayudar a las instituciones a comprender y responder mejor a las demandas de los clientes. Según el informe 2024 Global AI Report, el desarrollo de productos y la experiencia del cliente son las principales prioridades que determinan las estrategias empresariales y de TI en las organizaciones BFSI. Este enfoque refleja un mayor compromiso con el uso de la IA allí donde puede tener más impacto. Los encuestados de BFSI declararon un mayor énfasis en el desarrollo de productos (15%) en comparación con el 13% de media encuestada.

El núcleo de esta transformación es la capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos de clientes con rapidez y precisión. Mediante el uso de análisis avanzados, las instituciones financieras pueden extraer información práctica, como identificar la propensión de los clientes a comprar productos específicos. Por ejemplo, las herramientas basadas en IA analizan los datos históricos y segmentan a los clientes en función de perfiles demográficos, geográficos y psicográficos. Este enfoque ayuda a las organizaciones a predecir tendencias y diseñar productos que satisfagan las preferencias cambiantes de los clientes con mayor precisión que los métodos tradicionales.

Un poderoso ejemplo del impacto de la IA puede encontrarse en la segmentación de clientes. Al identificar grupos de clientes que comparten atributos y comportamientos similares, las instituciones pueden deducir qué segmentos son propensos a adoptar nuevas soluciones. Por ejemplo, una entidad financiera podría identificar un segmento de clientes más jóvenes que se inclinen por las soluciones bancarias digitales y desarrollar ofertas a medida para satisfacer sus necesidades.

La IA generativa también es prometedora para aumentar estos esfuerzos mediante la creación de conceptos de productos innovadores o el perfeccionamiento de las estrategias de marketing, pero complementa y no sustituye a los análisis tradicionales. El verdadero valor reside en combinar el análisis predictivo con la segmentación para ofrecer productos personalizados basados en datos que tengan eco entre los clientes.

Las instituciones que utilizan eficazmente la IA para el desarrollo de productos no sólo satisfacen las demandas actuales, sino que se posicionan para anticiparse a las necesidades futuras y mantener una ventaja competitiva en un mercado en rápida evolución.

Eficacia y seguridad con herramientas autónomas

Por herramientas autónomas se entienden las herramientas de software que funcionan de forma independiente, utilizando la IA para analizar datos y tomar decisiones con una intervención humana mínima. Para las organizaciones BFSI, estas herramientas son transformadoras, ya que les permiten lograr resultados clave como una mayor seguridad, una mayor eficiencia y una reducción de costes.

Por ejemplo, los agentes autónomos utilizados en los sistemas de detección de intrusos automatizan la supervisión, reduciendo la necesidad de supervisión humana y aumentando al mismo tiempo la precisión de la respuesta. Esta automatización no sólo agiliza las operaciones, sino que también libera recursos para tareas de mayor valor. Las instituciones que aprovechan las herramientas autónomas están consiguiendo importantes ahorros de costes al reducir las redundancias en sus procesos operativos y de TI.

Sin embargo, para aprovechar todo el potencial de las herramientas autónomas es necesario un enfoque de futuro de la arquitectura informática. Muchas organizaciones BFSI todavía dependen de sistemas heredados que no son capaces de soportar la escala y la complejidad de las herramientas impulsadas por la IA. Con demasiada frecuencia, los esfuerzos de modernización de las infraestructuras se emprenden pensando únicamente en las necesidades actuales, lo que deja los sistemas obsoletos en el momento de su implantación.

Para evitarlo, las organizaciones deben diseñar su arquitectura con una perspectiva de futuro. No se trata sólo de responder a las necesidades actuales, sino también de planificar una infraestructura que pueda adaptarse a las nuevas capacidades e innovaciones de la IA. Este enfoque proactivo de la planificación de la arquitectura es esencial para liberar el verdadero potencial de las herramientas autónomas.

Aumentar la resistencia para reforzar las operaciones

La resistencia operativa es fundamental para las organizaciones BFSI en un entorno cada vez más complejo y dinámico, en el que las interrupciones pueden poner en peligro operaciones delicadas y la confianza de los clientes. La IA se ha convertido en una herramienta fundamental para mejorar la resiliencia mediante el apoyo a funciones clave como la ciberseguridad, la recuperación tras intrusiones, la recuperación tras catástrofes, el cumplimiento de la normativa, la administración de datos y la continuidad del negocio.

Las soluciones basadas en IA refuerzan la resistencia automatizando los procesos de supervisión y detección. Por ejemplo, los agentes autónomos pueden identificar anomalías y señalar posibles intrusiones, reduciendo la dependencia de la supervisión manual y acelerando los tiempos de respuesta. Esta automatización no sólo refuerza la seguridad, sino que también mejora la eficacia al reasignar los recursos humanos a tareas de mayor valor. Además, la IA permite realizar análisis predictivos que ayudan a las organizaciones a anticiparse a las interrupciones y prepararse en consecuencia, reduciendo aún más el tiempo de inactividad y minimizando los riesgos.

La resistencia no consiste sólo en responder a las amenazas, sino también en integrar medidas proactivas en los marcos informáticos y operativos. Al aprovechar la IA, las organizaciones BFSI pueden mejorar su capacidad para proteger los datos confidenciales, garantizar el cumplimiento de la normativa y mitigar los riesgos asociados a las filtraciones de datos.

Sin embargo, es esencial abordar las vulnerabilidades que conlleva la adopción de la IA. Aunque la IA refuerza la seguridad, también expone a las organizaciones a nuevos riesgos, como el posible uso indebido por parte de agentes malintencionados. Las entidades medianas y pequeñas, en particular, deben invertir en medidas de seguridad sólidas basadas en la IA para protegerse de estas amenazas.

La resistencia operativa, respaldada por la IA, no es tanto una ventaja competitiva como una necesidad. Las instituciones que dan prioridad a la resistencia no sólo salvaguardan sus operaciones, sino que también se posicionan para el crecimiento y la sostenibilidad a largo plazo.

Profundice en la aplicación de la IA a BFSI

En general, el 2024 Rackspace Technology Global AI Report descubrió que los líderes de la industria están motivados para adoptar la IA de forma rápida y responsable. La IA tiene el potencial de impulsar el desarrollo y la innovación de productos, ampliar las herramientas autónomas y reforzar la resistencia operativa, allanando el camino hacia organizaciones más seguras, sostenibles y rentables.

¿Está preparado para ver más de cerca cómo la IA está transformando el sector BFSI? Descargue Impact of AI of the BFSI Industry para obtener una visión completa de las oportunidades y los retos que plantea la IA.